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Auditoría de Salud Psicofinanciera

Un análisis metodológico diseñado para evaluar la gestión de tu flujo de caja, tu tolerancia real al riesgo de mercado y los sesgos cognitivos que determinan tu comportamiento patrimonial.

1. ¿Qué nivel de consistencia tiene tu presupuesto mensual?

Inexistente; no registro flujos y desconozco el balance neto consolidado. Superficial; reviso extractos a mes vencido de forma reactiva. Moderado; registro categorías principales pero presento desviaciones sin auditar. Absoluto; presupuesto estructurado, flujos automatizados y control de desviaciones.

2. ¿Cómo gestionas el uso de tus tarjetas de crédito?

Financio gastos corrientes pagando el mínimo y acumulando intereses. Hago uso de pagos mínimos diferidos o cuotas con interés con frecuencia. Las evito por completo por aversión al riesgo, perdiendo beneficios o historial. Pago el total mensual; uso estratégico para apalancamiento operativo sin intereses.

3. ¿Qué porcentaje de tus ingresos netos logras retener mensualmente?

0% o menos (capacidad de ahorro nula o dependencia de endeudamiento). Menos del 10%, de forma errática según el sobrante del mes. Entre el 10% y el 25%, guardado manualmente pero sin asignación clara. Más del 25% mediante sistemas de ahorro e inversión automatizados.

4. Estado de tu fondo de emergencia frente a tus costes de vida fijos:

Crítico; menos de 1 mes de cobertura. Liquidar activos o pedir deuda sería obligatorio. Insuficiente; cubre entre 1 y 2 meses pero carece de liquidez inmediata. Sólido en volumen; cubre más de 6 meses pero está expuesto a la inflación en banca tradicional. Optimizado; de 3 a 6 meses invertido en instrumentos de alta liquidez y riesgo nulo.

5. Diversificación y exposición real en mercados de inversión:

Exposición nula por desconocimiento técnico o desconfianza general. Concentración alta y riesgosa (ej: todo en criptoactivos volátiles o en una sola cuenta de ahorro). Cartera básica (acciones individuales o fondos bancarios con altas comisiones). Cartera diversificada globalmente (ETFs indexados, renta fija, etc.) con rebalanceo periódico.

6. Planificación y arquitectura para el retiro a largo plazo:

Nula; dependo exclusivamente del sistema de pensiones público de mi país. Tengo noción de la necesidad, pero no utilizo vehículos con ventajas fiscales. Aporto ocasionalmente a instrumentos de retiro, pero sin proyecciones netas. Aportaciones periódicas maximizadas en vehículos eficientes fiscalmente.

7. ¿Con qué frecuencia realizas consumos vinculados a estados emocionales (estrés, estatus)?

Constantemente; el consumo es mi principal vía de escape o validación. Frecuentemente incurro en gastos diarios que erosionan mi capacidad de ahorro. Rara vez; mantengo un buen control aunque soy vulnerable en periodos de alto estrés. Umbral de control alto; mis compras pasan por filtros racionales y tiempos de espera.

8. Si el mercado de acciones cae un 25% de forma brusca, ¿cuál es tu reacción?

Pánico; liquidaría mis posiciones de inmediato para evitar mayores pérdidas. Ansiedad severa; no vendería pero paralizaría toda estrategia revisando las cuentas a diario. Indiferencia pasiva; entiendo el ciclo económico a largo plazo y mantengo mis posiciones. Oportunismo proactivo; ejecuto capital de reserva para adquirir activos con descuento.

Análisis de Vectores Patrimoniales

Resultados consolidados calculados mediante la ponderación cruzada de tus respuestas.

Analizando

Métricas por Subdimensión

Control de Flujo de Caja0/12

Infraestructura de Inversión y Activos0/12

Psicología Financiera y Sesgos0/12

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