Auditoria Financera

Mesura el teu Índex Financer Global a través d'aquest diagnòstic estratègic d'alta fidelitat. Descobreix fugues fiscals, optimitza la teva matriu d'inversió i coneix el teu nivell real de maduresa.

Pregunta 1 de 15

1. Quin nivell d'infraestructura té el teu pressupost mensual?

No registro fluxos i desconec el meu balanç net consolidat. Reviso extractes de forma purament reactiva a mes vençut. Registro categories principals però pateixo desviacions sense auditar. Pressupost predictiu estructurat, fluxos automatitzats i control estricte.

2. En la teva estructura de costos mensuals, com classifiques i gestiones les despeses discrecionals o variables?

No tinc control sobre elles; absorbeixen una part important dels meus ingressos actius. Sé que existeixen però no aplico cap límit ni les audito trimestralment. Tinc una noció aproximada i intento retallar només en períodes de necessitat. Tenen una partida fixa assignada de forma automatitzada; la resta es blinda.

3. Fons de contingència: Quant de temps real podries mantenir el teu nivell de vida actual si s'interrompessin els teus ingressos actius?

Menys d'1 mes (Situació de vulnerabilitat financera crítica). Entre 1 i 3 mesos màxim. Entre 3 i 6 mesos, retinguts en un compte corrent convencional. Més de 6 mesos optimitzats en instruments d'alta liquidesa i rendiment.

4. Taxa de retenció: Quin percentatge net dels teus ingressos totals aconsegueixes retenir de forma constant mes a mes?

0% o saldirecte negatiu (Ús de finançament extern o descobert). Menys del 10% (Per sota del mínim recomanat per a capitalització estructural). Entre el 10% i el 20% (Rang estàndard de mercat). Més del 20% (Alta capacitat d'acceleració patrimonial).

5. Com està diversificada la teva arquitectura d'inversió actual?

Capital 100% immòbil al compte corrent perdent poder adquisitiu. Alta concentració de risc (ex: posicions en un sol actiu o sectors volàtils). Cartera contractada en banca tradicional subjecta a elevades comissions de gestió. Cartera globalment diversificada indexada (ETFs o Fons) de baix cost.

6. Coneixement tècnic: Comprendre l'impacte operatiu i impositiu entre un ETF i un fons d'inversió convencional?

No conec la naturalesa d'aquests instruments. Delego aquestes decisions en els criteris del gestor de la meva entitat bancària. Conec la teoria però no sé integrar-los de forma òptima en la meva estratègia global. Sí, entenc l'impacte de les comissions, la traspassabilitat i la indexació diferencial.

7. Planificació de llarg termini: Tens determinat el volum net de capital requerit per sostenir el teu nivell de vida durant la jubilació?

No, assumeixo la cobertura del sistema públic de pensions. Preveig insuficiència en el sistema públic però no he calculat la xifra de cobertura necessària. Tinc un pla de pensions bàsic però manco de projeccions actuarials reals. Sí, tinc definida la xifra objectiu i executo un pla patrimonial indexat a ella.

8. Aprofites de forma activa els vehicles d'optimització fiscal legal per potenciar l'interès compost?

No, desconec el marc de tributació dels meus comptes o actius. Considero que la meva càrrega impositiva és elevada però no aplico estratègies d'elusió legal. Utilitzo algun vehicle bàsic de diferiment però sense planificació estructural anual. Optimització integral: aplico traspassabilitat, compensació de pèrdues i deduccions.

9. Planificació a mitjà termini: Davant d'un increment patrimonial previst (bonus, herències o transmissions), comptes amb una estratègia fiscal prèvia?

No, assumeixo l'impacte fiscal de manera puramente reactiva. Ho consulto amb assessoria tradicional únicament durant la campanya de renda anual. Intento aplicar pautes genèriques sense una anàlisi d'idoneïtat personalitzada. Sí, disposo d'un pla plurianual enfocat a optimitzar els trams impositius.

10. Si la teva cartera d'inversió pateix una correcció del 25% a causa d'un cicle de mercat advers, quina és la teva resposta operativa?

Liquidació de posicions: venc els actius per consolidar l'efectiu restant. Paralització del pla: activo l'aturada de les aportacions recurrents per incertesa. Manteniment orgànic: entenc els cicles a llarg termini i mantinc les aportacions automatitzades. Assignació d'oportunitat: injecto liquidesa de reserva per adquirir actius amb descompte.

11. Gestió del biaix: Quin és el teu nivell de tolerància històrica davant la volatilitat o pèrdues latents en els mercats financers?

He assumit pèrdues definitives en el passat i evito l'exposició a mercats. No participo en inversions per aversió al risc de pèrdua de capital. He gestionat minusvàlues temporals entenent la naturalesa de la renda variable. Tinc una política estricta de gestió de risc (Asset Allocation parametritzat).

12. Com està estructurat el blindatge del teu patrimoni davant de contingències greus (incapacitat o decessos)?

Absència de cobertura: depenc per complet de les prestacions públiques bàsiques. Disposo de pòlisses vinculades exclusivament a la contractació de préstecs hipotecaris. Conec els riscos però el capital assegurat és insuficient per sostenir l'estructura familiar. Estructura optimitzada: capitals calculats tècnicament en relació al passiu i fluxos de caixa.

13. Ràtio d'endeutament: Quin percentatge dels teus ingressos nets mensuals es destina al servei del deute?

Superior al 40% (Nivell d'endeutament que compromet l'estabilitat financera). Entre el 30% i el 40% (Llindar de risc analític). Inferior al 30% (Nivell controlat i sostenible d'apalanquetat). 0% (Absència de passius financers o deutes de consum).

14. Quina metodologia apliques a l'estalvi a l'inici de cada cicle impositiu mensual?

Retinc únicament l'excedent disponible al tancament del mes (estalvi reactiu). Realitzo aportacions manuals esporàdiques segons el saldo disponible al compte. Aplico una política de pre-estalvi fix però requereixo retrocedir fons de forma ocasional. Pre-estalvi automatitzat i sistemàtic desvinculat del compte operatiu el dia 1.

15. Quina proporció de les teves costos corrents es troba coberta actualment mitjançant fluxos d'ingressos passius o patrimonials?

0% (Dependència exclusiva i absoluta de rendes del treball actiu). Inferior al 10% (Ingressos patrimonials complementaris en fase inicial). Entre el 10% i el 50% (Fase avançada de capitalització estructural). Superior al 50% (Independència financera consolidada o d'alta cobertura).

Diagnòstic Financer Consolidat

Anàlisi avançada d'assignació d'actius, optimització fiscal i vectors macroeconòmics.

0 Punts

Índex Financer Global

Nivell

Perfil Analitzat

Fortaleses Estructurals

Iniciatives de Millora i Fugues Ocultes

Recomanació Estratègica Prioritària

Estructurar un Pla d'Optimització a Mida

El diagnòstic identifica ineficiències clau en àrees crítiques. Pots programar una sessió de consultoria tècnica individualitzada per auditar les desviacions impositives i maximitzar la rendibilitat neta.

Sol·licitar Sessió d'Estratègia Patrimonial ➔